工行副行长郑万春:银行发展互联网金融有三优势

“2015亚布力中国企业家论坛夏季高峰会”于8月28日-30日在重庆召开。上图为中国工商银行副行长郑万春。

“2015亚布力中国企业家论坛夏季高峰会”于8月28日-30日在重庆召开。中国工商银行副行长郑万春出席并演讲。

郑万春表示,工行网络融资中心在今年9月底挂牌,大数据信用贷款是工行互联网金融贷款的主要方式,未来还将创新网上质押贷款方式,大力开展线上线下结合贷款方式。

郑万春认为,“互联网+金融”给商业银行带来了改变,金融服务过程互联网化,传统银行的融资方式和理念正在改变。

郑万春认为,商业银行发展互联网金融有三大优势:信用优势、信息优势和专业优势。郑万春透露,工行目前正在建立三大平台:电商平台、通讯平台和融资平台,一个平台三个产品线,利用工商银行拥有的大量客户信息,提供多元化融资渠道和互联网金融服务。

以下为郑万春演讲实录:

郑万春:刚才听了黄市长对重庆的介绍,和各位企业家、金融家精彩的观点,应该说深有感触。今天我们来到重庆这个地方,是中国最举增长潜力的城市,应该说重庆具有非常好的经济结构、投资环境和巨大的增长潜力。

中国工商银行作为全球最大的商业银行,在重庆这个地方投资的信贷增长规模是当地金融机构最大的了,而且不良资产也是相对较低,效益相对较好,所以我们深深体会到企业到重庆来投资,确实有一个非常好的氛围和环境。

刚才听了牛董事长关于银行风险的介绍,实际上金融企业,特别是银行目前主要是两大问题:第一个是风险问题,如何控制好风险是金融企业,尤其是在经济目前下行压力比较大,不良资产比较多的时刻。

第二个风险问题是发展问题,在互联网时代金融企业如何能够更好的发展?确实是应该拥抱互联网,抓住这个机遇来发展金融企业。所以我今天想讲的题目,就想谈一谈如何做好互联网金融,建起支持市尺经济新模式,也是一带一路长江经济带建设的新模式,如何利用互联网。

首先,我想跟大家分享一组数据,工商银行目前已为上千户重庆商户提供了百亿元互联网融资支持,如果扩展到全国的话,工商银行已经累计为425万个客户,提供了近良好万亿元的网络贷款融资支持。

所以互联网和金融是一种无缝的融合,大幅度的提高了商业银行对各类客户的服务能力和范围。我想谈四个观点:

互联网+金融给商业银行带来新变化

第一个观点,我认为互联网+金融给商业银行带来了新的变化。

20年前,美国互联网最热的时候,传统商业银行被认为是21世纪的“恐龙”,可是20年过去了,商业银行不仅没有成为灭绝的恐龙,反而更加强大了,这是因为商业银行能够适应互联网时代的要求,主动加速了信息化银行的进程。

现在商业银行不仅是砖头银行,同时也是鼠标银行、手机银行和移动银行,应该说从四个方面可以认识这个问题。

1.基础的银行服务互联网化。现在银行的基础业务,包括支付、结算,通常说的存款、汇款、现金管理这些基础业务都在互联网化。比如说工商银行从2000年开始推出的电子银行,到目前为止我们87%的业务都是在手机和PC机上办理的,很少有柜台业务,只占百分之十几。

2.融资业务的标准化、网络化。客户办理的融资过程和银行交互环节搬到网上,包括贷款申请、合同限定、提款、还款等,都实现了互联网化。

目前工商银行为小微企业服务,35%的银行贷款都是在网上办理的。

3.依托平台所延伸的各类银行的服务。这主要是银行提供一个平台,比如说银行来办电商,工商银行有个融易购,这个平台上商户可以相互买卖,也可以代理保险、投资、卖基金国债,包括石油等等都可以。

银行提供这个平台的同时,银行本身是不收费的,主要是通过对商户和客户在交易过程中,信息的掌握提供融资的支持和结算的服务。

4.通过社交平台来提升金融服务的价值。工商银行提供的比如说融易联的社交平台,一方面与用户直接进行信息交互和在线的社交,将用户对金融服务的需求实时反馈,为产品的优化和服务改善提供信息的基础。

另一方面用于内部管理团队,可以进行网上办公、移动办公。既保护了客户的信息保密,同时也提高银行办公效率。

这是第一个观点,互联网时代的改变对银行来说很重要。

互联网金融给商业银行带来新机遇

第二个观点,互联网金融给商业银行改进融资服务带来了新的机遇。包括几个方面:

1.互联网金融推动商业银行融资服务的转型。融资理念也进行了转变,互联网融资更加强调用户体验和风险的平衡,这是互联网把风险和用户的体验提升了,让用户感到更方便、便捷、效率更高。

2.运营模式的转变,互联网融资将打破工商银行属地化的管理,我们一点对全国,一点对全球。目前我们在全球13个国家有400个机构,另外我们是南非标准银行第一大股东,在18个国家都有。

还是可以采取一点对全球,这样对丝绸之路经济带,经济发展的方面,全球经济发展就可以起到更好的金融服务方面的支持。

3.成为小微企业服务的主要模式之一,小微企业和个人客户是商业银行重要的融资群体,他们数量大、分布广,融资需求有一个特点就是短小平,近五千万的小微企业,但是从银行获得的融资不到10%,所以要解决这个问题。

如果是一对一的,完全靠客户经理的方式很难达到,所以就要提供一种标准化的融资服务方式,让小微企业享受到这种便利,我们目前是35%,这个比重会逐步扩大,范围逐步扩大,而且这种方式可以提供自助式服务,7×24小时都可以进行网上贷款。

4.满足了互联网新经济的市场需求。近年来最显著的特点就是互联网跟各种行业的融合,在座的企业家们你们的经营遍布全国,上下游供应链客户是分布全球的,自身经营额跨区域、跨时空已经成为常态了,现在已经不是50公里圈的概念了,而是1千公里,1万公里经济圈的概念,如果只是属地化管理,就很难满足这种跨区域发展企业融资,金融客户的要求。

所以互联网利用大数据,利用供应链融资等方面的服务,就可以提供更加快捷、方便的服务。

互联网金融支持实体经济具有自身的优势

第三个观点,商业银行发展互联网金融支持实体经济具有自身的优势。

互联网企业的发展搞金融,商业银行可能下一步就没事干了,有这个说法。但是我觉得它有独特的优势:

1.信誉优势。长期积累的过程中,信誉背后的征信功能和价值创造是商业银行最宝贵的资产。推出了互联网银行的每项产品都有传统企业无法比拟的优势。

2.信息优势。在数据、信息,上有得天独厚的潜力和优势。

3.专业优势。工商银行目前小微企业贷款超过了1.8万件,在所有金融企业中是遥遥领先的,核心竞争力就是风险控制优势,因为银行长期做金融业务,所以它的专业方面,风险控制上面具有它的优势,所以能够很好的稳健的发展。

最后想分享的是我们发展互联金融的时间,我们实际上是在三大平台上,包括电商平台、通讯平台,下一步我们还要搭建融资平台。那么我们在融资方面是采取一个平台、三个产品线。

第一是推出开放式的、众筹化的网络服务平台,这是利用工商银行掌握的大量数据,大量的客户资源的信息,包括5亿户个人客户,有近600万户的法人客户,这些大量的信息我们进行整合,来为这些客户提供一个融资机会的平台。

预计,我们这个平台网络融资通讯会在9月底之前进行挂牌,目前网络融资金额4千多亿,年底可以到5000亿。

第二是积累了基于大数据分析的信用贷款,就是银行利用客户资源、信息资源,比如说我们对个人客户进行授信,对法人客户进行前期的尽职调查,跟银行发生的关系,可以进行授信。

所以银行办信用贷款的时候,更有把握控制风险,更合理的核定企业贷款额度,这是我们主要的贷款形式之一。

第三是采用质押贷款模式,我们有5700多万户的贵金属、理财等等客户,当然全部存款客户不止这些,有五亿多。你个人也好、企业也好,国债也好,银行理财产品也好,贵金属也好,账户交易类产品也好,包括石油、商品等等,这些你都可以拿来在网上申请贷款。

第四是开展线上线下结合的贷款,因为传统银行有遍布全国的网点,各家大银行都有遍布银行的网点。由于网点和客户经理的优势,我们在线下可以办理尽职调查、抵押担保、贷后管理,线上进行循环贷款,传统的商业银行在互联网金融的时代,如果拥抱互联网,更好的利用互联网,跟商业银行专业的优势,传统经营的网点、资源,客户经理的优势结合起来的话,那么它就能更好的发展,有更广阔的发展空间,更好的服务实体经济,谢谢,我就谈这些。

SOURCE: http://tech.sina.com.cn/i/2015-08-29/doc-ifxhkafe6171827.shtml

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